PayCash - CX (التجربة السياقية)

نظرة عامة على الصناعة

في سيناريو ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع تكلفة رأس المال العامل، تريد الشركات من بنوكها تقديم مدفوعات شاملة وحلول إدارة النقد لتحسين السيولة ومساعدتها على تحسين العائد على رأس المال المستخدم. وبالمثل، تتعرض البنوك نفسها لضغوط التكلفة التي تأتي من التكلفة التشغيلية وتكلفة التكنولوجيا والتكلفة التنظيمية نتيجة للاستثمار في منصات متعددة للمدفوعات والتحصيلات والذمم المدينة وتجربة العملاء الرقمية. ومن ثم، تبحث البنوك أيضًا عن حلول متكاملة للمدفوعات وإدارة النقد لمساعدتها على تحسين نسبة التكلفة إلى الدخل، وكسب المزيد من حصص محفظة العملاء وتصبح المصرفى الرئيسي لشركاتها. أضف إلى ذلك توقعات تجربة العملاء من الجيل X، حيث يتطلب تسويق الخدمات المصرفية للشركات، مثل التخصيص الفائق المقدم عبر خوارزميات الذكاء الاصطناعي/ التعلم الآلي التوليدية لعملاء التجزئة، تجربة غنية خالية من الاحتكاك يتم تقديمها لمستخدمي الشركات أيضًا.

التحديات و الفرص

طبقة تجربة العميل الرقمية

• تواجه البنوك التحدي المتمثل في عدم القدرة على امتلاك واجهة المستخدم UI-UX الخاصة بالعميل وتعزيزها وعلامتها التجارية ووضع العلامة البيضاء عليها بشكل كامل.
• وتساهم عملية الإعداد البطيئة للشركات وغياب الإدارة الذاتية في ارتفاع التكاليف بالنسبة للبنوك.
• إن عدم وجود إطار أفقي يعيق البنوك من توفير تجربة نظام بيئي مدمج مفتوح لعملائها.
• منتجات الأعمال الخاصة بالدفع والتحصيل وإدارة النقد
• تواجه البنوك تحديات في تقديم منتجات الدفع لقطاعات العملاء ومنتجات الدفع الخاصة بالقطاعات، مثل المدفوعات الحكومية ومدفوعات الضرائب ومدفوعات التأمين والمزيد
• تواجه الشركات طلبًا متزايدًا على تجارب فريدة ومضمنة منخفضة اللمس، حيث يمكن بدء عمليات الدفع مباشرةً من أنظمة ERP أو TMS الخاصة بها.
• تتعامل البنوك مع البنى القديمة التي تكافح من أجل التعامل مع الكميات الكبيرة من المدفوعات في الوقت الحقيقي. يكشف تقرير المدفوعات العالمية لشركة Cap Gemini لعام 2022 أن 27% من البنوك تواجه تحديات مع مراكز الدفع المتجانسة، بينما من ناحية أخرى، يشهد قطاع الأعمال للشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة نموًا هائلاً مع مساحات مجزأة للغاية للحسابات الدائنة (AP) والحسابات المدينة (AR).

معالجة الدفع

• لدى البنوك فرصة لتعزيز خدماتها من خلال تقديم توصيات الإجراء الأفضل التالي، وأفضل الخدمات التالية، وطرق الدفع المثلى لعملائها
• يؤدي تنسيق المدفوعات المحدودة وإصلاحها وإثرائها ومعالجة الاستثناءات إلى ارتفاع التكاليف التشغيلية وانخفاض معدلات المعالجة المباشرة (STP) للبنوك.
• فرصة للبنوك لتخفيف التعرض لمخاطر الائتمان من خلال تقديم فحوصات صافية للمركز وإجمالي المركز في الوقت الفعلي عبر حسابات متعددة لإدارة حدود معاملات الدفع.

طرق السداد لعملائهم

• ارتفاع التكلفة التشغيلية وانخفاض معدلات STP للبنوك بسبب محدودية تنسيق المدفوعات والإصلاح والإثراء ومعالجة الاستثناءات
• تعرض البنوك لمخاطر ائتمانية عالية بسبب عدم القدرة على تقديم صافي المركز في الوقت الفعلي وفحوصات المركز الإجمالي عبر حسابات متعددة لإدارة حدود معاملات المدفوعات

وعد Intellect

تساعد PayCash-CX من Intellect البنوك على اكتساب حصة المحفظة والاحتفاظ بها في مساحة تنافسية للغاية للمدفوعات والتحصيلات لعملائها. يساعد PayCash-CX الشركات على تحسين رأس المال العامل، وتقليل DSO، وتبسيط معالجة الذمم الدائنة، وتحسين معدلات تسوية المستحقات. يوفر CBOS وCBX تجربة عميل رقمية متعددة القنوات رائدة في السوق للبنوك ويعززان التصاق العميل عدة مرات. تعد شركة Intellect واحدة من أكثر البائعين نضجًا في السوق اليوم، وهي قادرة على تقديم حل متكامل ومتكامل وسحابي أصلي وممكّن e-MACH.ai يغطي المدفوعات والتحصيلات وإدارة السيولة والحسابات الافتراضية.

عناصر المنتج الرئيسية

• تم تصنيفها على أنها “الأفضل في فئتها” كمركز دفع من قبل Aite Novarica في ديسمبر 2022 وتم تصنيفها في الربع الرئيسي ل “تجربة المشاركة المصرفية الرقمية” من قبل Forrester وتم تصنيفها باستمرار #1 من قبل IBS لمدة 3 سنوات متتالية للمعاملات المصرفية العالمية
• تمت معالجة 1 مليون دفعة في الساعة في الاستخدام المباشر
• يتم قياسها ل 1000 TPS
• يتم معالجة أكثر من 500 مليار دولار من المدفوعات يوميا في بنك كبير في المملكة المتحدة
• يتم معالجة أكثر من 75 مليون دفعة سنويًا في أحد البنوك الكبيرة في كندا